Poradenské centrum Sdružení SPES kontaktní údaje
(Občanské sdružení SPES je sdružením založeným na pomoc lidem
v obtížné majetkové situaci, do které se dostali v důsledku svého předlužení.)
Poradenské centrum Sdružení SPES se nachází na níže uvedené adrese
(zároveň korespondenční adresa).
http://www.pomocsdluhy.cz/
Sdružení SPES, o.s.
Litovelská 14
779 00 Olomouc
telefonní číslo: +420773 101 302
Otevírací hodiny poradenského centra:
Pondělí - volný vstup (bez objednání)
9.00 - 12.00 a 13.00 - 16.00 hod.
Útery - pouze na objednání
9.00 - 12.00 a 13.00 - 16.00 hod.
Středa - pouze na objednání
9.00 - 12.00 a 13.00 - 16.00 hod.
Objednání na následující týden je možné vždy v pondělí od 9.00 hod a to pouze telefonicky!
Telefonické konzultace pouze ve čtvrtek od 9.00 - 12.00 hod.
--------------------------------------------------------------------------------
Respektujte prosím uvedené časy. Děkujeme.
V případě zájmu nám můžete napsat rovněž e-mail.
E-mail: spes@pomocsdluhy.cz
Na dotazy zaslané emailem odpovídáme vždy v pátek.
%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%
CO ZNAMENÁ RPSN?
Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr (RPSN) se uvádí podle zákona č. 321 / 2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru. Výši RPSN musejí podle zákona uvádět ve smlouvách o svých spotřebitelských půjčkách či úvěrech všechny instituce, které se zabývají půjčováním peněz spotřebitelům. Podle autorů zákona by měla výše RPSN spotřebitele informovat o nákladech na pořízení a splacení půjčky či úvěru, neboť by měla odrážet „procentní podíl z dlužné částky, který je spotřebitel povinen zaplatit věřiteli za období 1 roku“.
Vzorec pro výpočet RPSN je následující:
(strašlivý vzorec viz: http://www.pomocsdluhy.cz/?go=co_znamena_rpsn)
Význam písmen a symbolů:
K´ je číslo splátky
AK je výše půjčky číslo K
A´K´ je výše splátky číslo K´
Σ značí celkový souhrn
m je číslo poslední půjčky
m´ je číslo poslední splátky
tK je interval, vyjádřený v počtu roků a ve zlomcích roku, ode dne půjčky č. 1 do dnů následných půjček č. 2 až m
tK´ je interval, vyjádřený v počtu roků a ve zlomcích roku, ode dne půjčky č. 1 do dnů splátek nebo úhrad poplatků č. 1 až m´
i je hledaná roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr, kterou je možno vypočítat (buď algebraicky nebo numericky opakovanými aproximacemi na počítači), jestliže jsou hodnoty ostatních veličin rovnice známy buď ze smlouvy nebo odjinud.
Ve sdružení SPES jsme dospěli k názoru, že RPSN je údaj, který sice může do jisté míry pomoci porovnávat různé půjčky avšak má některá úskalí, a to z následujících důvodů:
1) Jak jste si jistě všimli, vzorec umožňuje vůbec nezahrnout některé poplatky, které náklady na získání a splacení půjčky zvyšují – jde například o poplatky za vedení úvěrového účtu, případně některé druhy pojištění či sankční poplatky; zákon totiž taxativně nestanovuje, jaké přesně náklady je třeba do RPSN započítat;
2) Jelikož se jedná o ukazatel ročních nákladů, konstruovaný (už podle názvu) pro půjčky a úvěry na období jednoho roku, je velmi těžké podle něj posoudit půjčky či úvěry na kratší období, např. několika týdnů či měsíců; například pokud si půjčíte v zastavárně 4000 Kč a za 8 dní zástavu vyplatíte za 4200 Kč, pak podle vzorce na výpočet RPSN uvedeného na stránkách České obchodní inspekce (ČOI) vychází RPSN na 827,73%. To by teoreticky mělo znamenat, že nezaplatíte 4200, ale přes 32000 Kč, což je důkazem toho, že je nutno s tímto ukazatelem pracovat velice opatrně;
3) Rovněž je velmi těžké porovnávat podle RPSN jednotlivé půjčky či úvěry mezi sebou – muselo by totiž jít o půjčky v naprosto shodné výši, na naprosto shodné období a s naprosto shodným harmonogramem splátek;
4) Lidé si RPSN často pletou s úrokovou sazbou, což je zcela jinak vypočítávaný údaj, který nemá s RPSN nic společného.
Sdružení SPES proto doporučuje:
Pokud chcete zjistit, jak je Váš úvěr drahý, vyžádejte si splátkový kalendář, ve ktrém bude přesně zaznamenán počet a výše všech splátek. Vynásobte si tyto údaje, a tak zjistíte, o kolik fakticky úvěr u dané společnosti přeplatíte.