Bydlení a Lidové noviny
http://bydleni.lidovky.cz
http://bydleni.lidovky.cz/zapomente-na-okal-0za-/home-stavba.asp?c=A090518_154508_home-stavba_byt
http://bydleni.lidovky.cz/slamene-domy-c9z-/home-stavba.asp?c=A090506_090918_home-stavba_byt
Ekopanely CZ - desky - stramit , místo Jedousov (u Přelouče)
+
http://bydleni.lidovky.cz/diskuse.asp?iddiskuse=A090430_143644_home-rekonstrukce_byt
http://www.jagamedia.cz/cz/kniha/254/vse-o-nizkoenergetickem-dome.html
cituji z:
Poraďte se s odborníky
1. dubna 2009
Vyplatí se vám koupě obecního bytu? Máte šanci získat úvěr? A jak se zařídit, pokud jste mladý pár? Na vaše dotazy odpovídají hypoteční makléři společnosti Hyposervis.
* Rádi bychom si postavili rodinný domek na vlastním pozemku v Liberci. Předběžný rozpočet nákladů je 2 900 000 Kč. Jsme manželé 32 a 28 let, máme dítě ve věku 2 roky. Manželka je na mateřské a pobírá 7300 Kč. Já mám čistý měsíční příjem cca 42 000 Kč. Vlastní prostředky jsou minimální, ale můžeme kromě stavby zastavit i byt 2+1, který máme v osobním vlastnictví. Jaké řešení je pro nás nejvýhodnější? Bude nutno financovat náš záměr 100% hypotékou, která je dražší?
Nejvýhodnějším řešením je hypoteční úvěr. Vzhledem k tomu, že máte minimální hotovost, doporučíme dozajistit hypotéku zástavním právem k vašemu bytu, protože získáte nižší úrok než při stoprocentní hypotéce. Měli byste si zajistit návštěvu smluvního znalce banky, ten provede ocenění domu a určí tzv. budoucí cenu - hodnota nemovitosti po kolaudaci. Ta bude rozhodující. Vzhledem k tomu, že máte vlastní pozemek, může budoucí hodnota nemovitosti včetně pozemku dosahovat takové výše, že nebudete muset zastavovat byt, a přesto získáte standardní hypotéku. V každém případě ale nemusíte financovat svůj záměr financovat dražší stoprocentní hypotékou. Máte dostatečný majetek, který může nahradit chybějící hotovost. Vaše bonita, kterou bude při schvalování úvěru banka posuzovat, je dostačující.
* V současné době máme dva hypoteční úvěry, které jsme použili na výstavbu rodinného domu. První úvěr byl na koupi pozemku a druhý na výstavbu. V tomto roce mi bude na obou těchto úvěrech končit fixace úrokové sazby. Je možné oba tyto úvěry refinancovat a spojit je v jeden hypoteční úvěr?
V rámci konce fixace úrokové sazby můžete refinancovat hypoteční úvěr a to zcela bez sankčních poplatků. V rámci refinancování lze spojit i více úvěrů dohromady. Vzhledem k tomu, že u uvedených úvěrů je nastaven konec fixace na různá data, lze to řešit u nové banky pomocí vázaného účtu, na který se načerpá částka na refinancování obou hypotečních úvěrů. Z tohoto vázaného účtu budou postupně splaceny původní úvěry dle data konce fixace úrokové sazby. Je nutné mít pro schválení nového hypotečního úvěru na refinancování souhlas od stávající banky se splacením úvěru k datu konce fixace úrokové sazby, a to k oběma úvěrům. Na tomto souhlasu musí banka prohlásit, že po zaplacení celkové pohledávky bude do x pracovních dnů vydána kvitance (zrušení) zástavního práva.
* Město nám nabízí k odkoupení obecní byt, ve kterém už 30 let bydlíme. Můžeme si vzít hypotéku? A je vhodné takový byt kupovat v porovnání s nájmem?
I v tomto případě lze financovat koupi hypotečním nebo předhypotečním úvěrem. Záleží na podmínkách, které si stanoví obec. Buď jsou peníze z banky uloženy na vázaném účtu do doby, než je možno do katastru vložit zástavu, nebo je byt zaplacen z předhypotečního úvěru a po zapsání vlastnického práva nabyvatele a zástavy banky se předhypoteční úvěr vyplatí z hypotečního úvěru. Případně lze bance zastavit jinou nemovitost a po zapsání vlastnického práva nabyvatele zástavu převést na kupovaný byt. V případě prodeje starších bytů jejich nájemcům v rámci privatizace bytového fondu je většinou výhodné byt koupit. Splátky hypotéky jsou většinou obdobné jako nájemné na konci deregulace a nájemce získá byt do vlastnictví za výrazně nižší cenu, než je jeho cena tržní.
* Máme se ženou byt v osobním vlastnictví, který je zatížen zástavním právem banky, u které jsme si brali hypoteční úvěr na koupi bytu. V současné době se nám naskytla příležitost koupit menší byt na investici. Byt je v družstevním vlastnictví a zatím není šance převodu do osobního vlastnictví. Máme šanci získat úvěr?
V tomto případě nelze využít možnosti předhypotečního úvěru. Banky poskytují tento typ úvěru max. na jeden rok a do té doby je nutné realizovat převod družstevního bytu do osobního vlastnictví . Musíte bance poskytnout zástavu na jinou nemovitost. Můžete využít i stávající byt se zástavním právem, jestliže součet aktuálního zůstatku prvního úvěru a nového úvěru nepřesáhne 100 % aktuální zástavní hodnoty. Podmínkou je, že si nový úvěr vezmete u stejné banky, u které máte první hypotéku, protože budete mít na svém bytu v osobním vlastnictví zřízena dvě zástavní práva.
* Chtěl bych začít stavět svépomocí malý typizovaný domek. Odhadovaná cena hrubé stavby je asi 850 000 (pozemek mám). Mám uzavřeno stavební spoření (cílová částka 200 000), jsem svobodný, 27 let, zaměstnán jsem na dobu neurčitou s hrubým příjmem 13 000. Vlastní prostředky jsou minimální. Zástava je možná domem rodičů. Co byste mi doporučili?
Lze použít hypotéku i úvěr ze stavebního spoření, případně kombinaci. Při schvalování hypotečního úvěru banka hledí na dvě základní kritéria: bonitu klienta a hodnotu zástavy. Zástava v podobě rodinného domu rodičů je pro banku akceptovatelná. V případě vaší bonity by bylo nutné přizvat do hypotečního úvěru spolužadatele z důvodů navýšení vašich příjmů. Vaše samostatné příjmy jsou nedostatečné. Ve vašem případě je ale nutné dobře počítat. Splátka jakéhokoli úvěru ve výši cca 850 000 Kč bude i při dlouhé splatnosti v rozpětí nejméně 4500 až 6000 Kč, a bude tak odčerpávat většinu vašeho čistého příjmu. Bylo by tedy vhodné, abyste byli na takový záměr nejméně dva.
%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%%